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上贴吧这么久,我大部份时间在潜水。看到本版乱象,不吐不快,今天就谈谈投资理财那些事,作文水平一般,大家将就看。
  我对投资感兴趣,源于二十年前股市之门的开启。那时刚参加工作不久,兜里没有两钱,总是梦想有朝一日暴富,于是喜欢上了炒股。长期在股市的摸爬滚打,经历的牛熊转换应该是五个手指数不清了,分析水平也日渐提高。最终,一个偶然的机会,在十年前从一名散户成为了某证劵公司营业部的分析师,进了证劵公司才发现,我居然是营业部里唯一一个不是走后门进来的正式员工。再后来,证监会改革了,劵商研究所研究员统称证劵分析师,营业部证劵分析师统称投资顾问,有木有感觉被降级。。。。。。
  当你从一名散户变成证劵公司营业部的投资顾问,会逼着你自己学习,自己原来懂一些基本面分析的基础知识,不过最擅长的是技术分析,也曾经准确分析过几轮大行情的转折点。但在正统的劵商里,技术分析是摆不上台面的,是野路子,人家张口闭口就是基本面,估值。所以,自己只能拚命补上这一块的短板,多啃金融基础知识,多听行业大佬的分析,多读研究报告。读研究报告很重要,主要是不是看结论,而是看他分析的框架,逻辑上是否能经得起推敲。几年下来,自己也改变了主要靠技术选股的习惯,变成了了基本面择股,技术面择时的作策略。
  进入证劵公司,打开了我的视野,进步很快。本地财经媒体经常有对本人的采访,也多次在全国性的投资顾问大赛中排名靠前。时光飞逝,我做投资理财已经超过20年,除了投资股市外,多年前也考取了理财师资格,保险,地产,黄金,金银纪念币等投资均有涉猎。
  做了多年投资理财,以下是本人根据目前的形势,对各种主流投资理财方式的一些看法,供大家交流探讨。
  一、房地产
  房地产,在中国就是个神话,本世纪以来房价一路上涨,基本没有回调。房地产何去何从,相信很多大佬都已经说了很多,我就不班门弄斧了。但明眼人都知道中国的房地产有泡沫,而且可能泡沫还不小,泡沫主要来源于中国货币的超发,并受到土地垄断供给的支撑。以现在大中城市的房价,大部份都是金融属性,支撑居住属性的刚需基本已被赶出这个市场。房价会不会跌,几时跌,谁也不知道。如果你有钱没房,为了改善居住条件可以买,反正是自住,房价涨跌与你关系不大。如果你有房还想再投资,我觉得要认真思考下,以目前的房价,惦量下万一房价下跌的承受力,毕竟房子不是唯一可投资的。
  二、黄金
  黄金可以保值,但长期来看难以增值,不能明显跑赢通胀。以前都说是乱世藏黄金,那是金本位时代的说法,况且,以目前中国的国力,有哪个敢惹中国,不是乱世无须藏金。如果是为了防人民币贬值,可以适当配置,但切忌不要炒金,特别是那种炒金平台,亏你没商量。
  三、债券
  普通老百姓可以买点国债,最安全的理财方式。国债有个好处,可以提前支取,却不会像银行定期一样,提前支取按活期利息,而是分档计息。另外,对二级市场的企业债,公司债,自己去研究不现实,但债券基金可适当配置。总体来看,债券的收益不会太高,大概平均一年5%左右。
  四、保险
  很多人都说保险是骗人的,但我只能说那是人云亦云。很多人买了不合适的保险,或者购买前没有充分了解该保险的理赔范围和规定,当然无法获得理赔。例如买了分红险,含有一点意外保障,但没有意外医疗,当遭遇意外而没有致残时,是无法获得理赔的。买保险就是买保障,建议尽量不要买带分红或投资功能的保险,因为保险公司的专业并不是投资。保险公司的分红险是在扣除相应费用后,再拿现金价值去投资,不是拿你所交的保费去投资,差别很大,有些险种,第一年现金价值可能只有保费的三分之一。中国的老百姓就是喜欢买返还型的保险,因为他们相信有事得赔,没事还本还得利息,多好啊,一举两得。其实,那种带意外的分红险,你完全可以用纯意外险加国债或其它固定收益理财代替,同样的保障,你还能获得更高的收益,而且资金流动性高,有急用还能随时取。总之,保险对于普通老百姓还是要买的,你要把它当做家庭理财当中的守门员,而不是当做投资进攻的前锋。另外,买保险不要轻信保险业务员的推荐,自己要有一点基本的保险知识。建议买单纯的意外或重疾,住院医疗等险种,切忌追求功能的大而全险种。目前互联网保险兴起,有一定保险知识的,完全可以上网对比买保险,一般保费会比较低。
  五、股票
  虽然相对以上投资理财,名义上投资股票的风险较大,但从长期来看,是最好的投资方式。先不说美国股市长期慢牛的榜样,即使在A股这样波动很大的不成熟股市,你仍然能长期跑赢房价。不一定要选到茅台,格力,万科这类优秀的上市公司,并长期持有才能跑赢房价,只要你能跟上整个市场大部份股票的平均涨幅,就可以了。沪综指受两桶油及几大银行占指数权重过大的影响,指数失真较为严重。我们以深综指为例,从07年到现在,十年的涨幅超过200%,这一个成绩应该跑赢绝大部份城市房价涨幅,我所在的省会城市,十年房价涨幅大约是150%。国人炒股亏损的主要原因是喜欢追高,股市行情低迷时不加仓,涨高了受市场气氛的感染,加仓追高。2000多点时轻仓,4000点加仓,5000点重仓,岂能不亏。其次,大多数的散户都缺乏风险意识和风险对冲的工具,只懂一味做多,即使知道大势不妙,也是做个缩头乌龟,死杠。最后,还有很多散户缺乏一些股市的基本分析方法,喜欢炒消息股,或者用半桶水的技术分析方法去作。
  展望未来,如果纯投机,股市赚钱的难度会越来越大。一方面,监管力量在加强,大数据让许多纵市场的行为暴露于形,想做庄的机构和大户会投鼠忌器,妖股会越来越少。另一方面,随着IPO常态化,壳价值降低,市场炒壳难以为继,垃圾股将被市场边缘化。所以,未来投资股市,纯投机的市场机会越来越少,建议从以下几种方式去投资股市:第一,定投基金,通过定投优质基金,平滑市场波动风险,获取长期收益。长期来看,定投基金的平均收益率大概是5-10%,大概率战胜通胀。第二,寻找部份基本面优秀,估值合理的上市公司进行长期持股,在承受一定市场波动风险的情况下,和上市公司共同成长,获取长期收益。第三,和许多机构一样,用量化对冲策略,降低市场波动风险,获取稳定收益,目前这一策略需要一定资金门槛,收益率大概是10-30%。可能很多人不知道,其实一般的散户也可以有自己的量化对冲策略,篇幅有限,这里就不展开。
  六、P2P
  P2P相对来说是一种风险较高的投资理财方式,自诞生以来,已有几千家平台跑路。如果你想投资P2P,最好选择以小额贷款业务为主的平台,比如汽车抵押或小额信用贷款。但P2P失败的成功率太高,而且现在很多看来比较安全的平台,随着不断的降息,收益率已变成个位数,形同鸡肋。建议P2P可以适当配置,但如果大部份资金用来投P2P,则风险收益比不高。
  总结一下,目前不建议投资房产(自住另外),在买上足额保险后,可把大部份资金投资于债券和股市,但盲目炒股不可取。最后,再说一下,希望大家不要再被什么炒金炒汇炒原油炒现货的诱惑,你不理财,财不理你,你理错财,财更远离你。珍惜生命,选对投资平台。
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